苹果移动支付入华悬疑

2015-03-26 13:48:30来源: 腾讯科技
    顶着苹果光环的Apple Pay入华之路并不平顺,入华时间一推再推,传闻中的合作伙伴从银联换到支付宝又回到银联,可谓一波三折。

亚洲金融顾问机构Kapronasia消息的显示,苹果和中国银联已达成协议,将于4月28日正式推出中国版的Apple Pay(苹果移动支付)。

不过腾讯科技获悉,由于苹果手表Apple Watch将于4月28日中国首发,Apple Watch本身搭载了Apple Pay,在苹果手表发售之时,尽管Apple Pay也一同进入了中国市场,但是否能够投入使用还需要看苹果和中国支付合作伙伴银联的进度,目前还无法确认Apple Watch在中国投入使用的确切时间表。

那么,如果苹果和银联达成合作解决了使用问题。在用户一侧仍有个疑问,中国市场准备好接纳这样一个产品了吗?

一个自称是超级果粉的零售店主对腾讯科技表示:“与苹果手机用户相比现在国内用安卓机的还是大多数,更关键的是,微信和支付宝的移动支付已经非常方便了,消费者也有了使用习惯,我不会采用Apple Pay来进行支付。”

似乎Apple Pay目前还没有复制苹果手机对国产手机的威慑效应。一位第三方移动支付创始人对腾讯科技表示:“国内的移动支付企业完全不用对Apple Watch产生任何恐惧,因为专业的事情还是要交给专业的人去做。”

NFC:苹果VS谷歌+三星

苹果对Apple Pay寄予厚望。

在2014年9月10日凌晨的苹果发布会上,苹果CEO库克表示,调查数据显示,每年信用卡消费为120亿美元,每天有高达2亿美元的信用卡转账,但信用卡支付过程却非常繁琐。

在发布会上,库克对以前所有的移动方式都嗤之以鼻,在他看来苹果基于NFC的Apple Pay只需在终端读取器上轻轻一“靠”,整个支付过程十分简单。

此次战略发布,在业内被认为是苹果对三星和谷歌NFC技术的强力回击。

全球范围内,NFC在美国和欧洲最早进入商用阶段,2010年谷歌就开始把NFC协议加入Android中,并期望通过谷歌钱包推广NFC支付,但效果不理想。数据显示,2013年,美国手机支付人群中曾有接近四成消费者曾使用NFC进行支付,但最终这些尝试者还是选择回到更加熟悉的二维码支付。

多家巨头前后布局NFC领域,在快钱CEO关国光看来支付是多元化的,不同场景有不同支付方式:“但在移动支付领域,近场化将成为潮流,NFC近场支付未来将居主导地位。”

和谷歌钱包几无支持者相比,Apple Pay被称为“富二代”。截止到2015年3月,美国有超过2500家银行宣布支持Apple Pay,而接受Apple Pay的商店则超过70万家,据苹果方面表示,每天都会有更多的银行、商户和其他App加入Apple Watch的行列。

随后,Apple Pay开始采用近场通信技术,用户可用苹果手机进行免接触支付,免去刷信用卡支付步骤。用户的信用卡、借记卡信息事先存储在手机中,用户将手指放在手机的指纹识别传感器上,将手机靠近读卡器,即完成支付。

强势的苹果让谷歌和三星感到了压力,这两家巨头企业在今年MWC2015上公布了Android Pay与Samsung Pay的研发计划。有消息显示,谷歌计划组建一个由设备厂商、移动运营商、银行和支付网络组成的松散联盟,借此推广新版谷歌钱包支付服务。为了实现这一目标,谷歌甚至会与某些企业分享更多营收。

负面缠身

尽管有着种种先天优势,但Apple Pay的发展之路却绝非一片坦途。在苹果采用近场通信技术不久后,即有消息称有犯罪分子利用苹果移动支付验证系统的漏洞,借用盗取的信用卡信息,用苹果支付服务进行交易诈骗。

除此以外,有国外媒体指出,目前连续性使用Apple Pay的Phone 6 / 6 Plus手机用户连一成都不到。

市调机构 Adoption And Behavior 调查显示,截至本月止,仅6%的iPhone 6用户习惯性使用 Apple Pay 付款服务,仅较去年11月的5%进步一个百分点。与此同时,曾经试用过但之后未再持续使用的比率则从4%增加至9%,这意味着,自 iPhone 6 上市后这半年来,至少还有85%的用户完全未使用过 Apple Pay。

而苹果曾经的银行盟友们也逐渐露出不满情绪。在苹果正式发布Apple Pay时,宣布结盟的大银行包括了摩根大通、美洲银行、美国运通,以及富国银行、花旗集团和第一资本等。摩根大通首席财务官玛丽安·雷克当时曾表示,“它就是未来。所以与苹果结盟非常棒!”

但是在6个月之后,美国的一些银行私下里开始抱怨,Apple Pay可能并没有想象中那么好。有美国支付领域相关人士公开表示:“Apple Pay的欺诈正像野草一样滋生,银行目前也无法分辨敌友。但是目前没有人敢大声的说出皇帝是赤裸着身子的。”

而那些正在私下抱怨的银行却依然不会拒绝苹果的要求,一些银行高管曾在私下表示如果向苹果提出太多要求,或许会被排挤出盟友的行列。于是在Apple Pay上线几周之后,包括巴克莱银行、Navy Federal Credit Union、PNC银行、USAA和美国银行又成为了苹果的合作伙伴。

关于欺诈问题,苹果方面则在声明中公开表示,问题来自银行,“在设置阶段,Apple Pay需要银行对每一张信用卡进行核实,银行然后再决定和批准信用卡是否能够被加入到Apple Pay。银行一直在评估和改进它们的批准程序,这个因不同的银行而有所不同。”

苹果手表能挽救支付吗?

近日苹果正式发布Apple Watch,中国市场也前所未有地成为首发市场之一,微信也同时成为官方搭载App。比起这个价格高、续航能力偏差的智能硬件自身,其随机搭载的Apple Pay对国内移动支付市场带来的改变却更加引人关注。

根据苹果在发布会上的演示,支付时用户只要将 Apple Watch 移动到靠近支付终端的位置,相应的应用会自动打开帮助用户完成支付。这就解决了用户支付时需要掏出 iPhone,解锁才能完成支付的麻烦步骤。

如不出意外,Apple Pay也将随Apple Watch进入国内市场。根据业内人士介绍,目前跟Apple Pay最适合的合作伙伴是中国银联。

该人士对腾讯科技解释,这是因为在目前的物联网技术条件下,线下购买尚不能实现用户设备的单端支付,因而确保用户所用支付平台与商户POS机联通就格外关键。

目前银联作为国内最大的POS机厂商,截至去年已拥有超过3000万台普通POS机和360万台支持闪付的POS终端。这一端口垄断优势恰好和Apple Pay形成功能上的捆绑,是微信钱包、支付宝钱包等其第三方平台不具备的。一旦Apple Pay在政策上被允许进入中国市场,苹果没有更多的选择,必须要和银联POS机发生大规模的接触。

银联方面已经做好了技术准备。银联方面的相关负责人对腾讯科技表示目前“闪付”(Quick Pass)代表银联的非接触式支付产品及应用。用户选购商品或服务,确认相应金额,用具备“闪付”功能的金融IC卡或银联移动支付产品,在支持“闪付”的非接触式支付终端上,轻松一挥便可快速完成支付。一般来说,单笔金额不超过1000元,无需输入密码和签名。

银联方面对腾讯科技表示,目前金融IC卡已累计发行超过10亿张,基本都具备“闪付”功能。目前全国“闪付”受理终端400万台,占全国可用银联卡的受理终端总量比例达到1/4。

Apple Pay潜在的N个对手

内有Apple Watch高调上市,外有银联技术保驾护航,看起来Apple Pay将在中国一路顺风,但真是这样吗?

去年,苹果iOS 8.3 Beta发布时,就出现Apple Pay可支持中国银联的信息,不过该条消息很快被苹果删除。此前曾有消息称原本苹果方面和中国银联在今年3月能够达成协议,但已经暂停。

去年10月库克曾透露将和马云探讨Apple Pay和支付宝之间的合作事宜,但随后却并没有更多消息。

但银联和支付宝方面双双对腾讯科技表示,关于和苹果的合作事宜,目前并没有信息透露,详细情况需要等待公告。

但最新的消息显示,Apple Pay进入中国的时间已经不远了,来自苹果社区网站MacX 方面的消息,亚洲金融市场研究和顾问机构 Kapronasia 的官方报告消息显示,苹果公司已经完成与中国银联就Apple Pay项目合作的谈判,两家公司对外宣布将在4月28日开通Apple Pay 的服务。

但这家曾经无往不利的美国科技巨头,在中国市场上,支付方面依然要面对众多挑战:

一、国内手机厂商

有消息称国内手机小米正在移动支付领域布局,其相关负责人对腾讯科技表示:“目前MIUI团队正在测试类Apple Pay的业务,但具体上线时间尚不能确认。“

今年1月,市场研究机构Kantar WorldpanelComTech公布了全球移动操作系统的最新报告,报告显示,iOS中国市场份额为18.1%,Android仍遥遥领先,市场份额高达80.4%。显然,在移动设备上,苹果覆盖的人群有限,有消息显示华为、魅族、联想等国内手机厂商正在计划推出类似的移动支付业务。

二、微信和支付宝为代表的移动支付平台

根据iResearch艾瑞咨询的统计数据显示,2014年中国第三方移动支付市场交易规模达59924.7亿元,同比上涨391.3%。面对如此大的市场,国内互联网巨头早已经开始抢滩移动支付领域。

支付宝作为PC时代的支付巨头,对于移动支付早就有所布局,但腾讯也通过“微信红包”发动逆袭。双方在打车软件方面也争先投入巨资。

根据第三方数据显示,目前微信和支付宝已经在移动支付市场占据市场份额超过九成。

三、银行

正如前文所提到的,苹果在美国和银行方谈判非常强势,而且Apple Pay的手续费不是向商家收取,而是向银行扣除佣金。

据银联方面介绍,目前POS机方面收取佣金比例本就不高,如苹果还按照在美国的比例进行收取佣金,就意味着大概银行的三成收入会被苹果分走。

除了这几大竞争对手外,另一个不可忽视的是用户习惯问题。微信和支付宝通过打车大战已经培养了用户的移动支付习惯,这些用户是否愿意接受NFC技术,让人怀疑。

关国光对腾讯科技表示:“要发展近场支付,用户使用习惯的培养还是一个比较大的挑战,对国内用户来说还需要一个过程,受理环境、应用场景等的成熟都需要时间,所以近场支付短期不容乐观但大有可为。“

另外,政策因素也是苹果不得不考虑的主要因素。据金融业内人士介绍,目前政府对外资搭建金融平台的监管非常严格,苹果能否和政府方面的监管部门达成一致还很难说。

有移动支付公司负责人对腾讯科技表示,此前eBay、Instagram等在中国遭遇各种水土不服,Apple Pay进入中国很可能会遭遇同样的问题:“Apple Pay最大的问题在落地,虽然银联可能会成为Apple Pay的合作伙伴,但是银联本身自己就在做移动支付,这块蛋糕是否愿意分给苹果依然存疑。

而在拉卡拉董事长孙陶然看来支付是个专业活:“支付行业越老越值钱,经营的越久,优化能力和抗风险能力久越强,并不是说有很多钱、很多用户的企业就能随便进入这个领域。”

关键字:苹果  移动支付

编辑:北极风 引用地址:http://www.eeworld.com.cn/xfdz/2015/0326/article_40908.html
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