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信用卡诈骗盗刷防不胜防?这个高科技你肯定需要

2019-01-04
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年关将近,各路返乡人群也提前买好了车票/机票,待完成工作后回家热热闹闹过春节。但你是否有注意到,经常是刚刚付完票钱,就可能会收到一些可疑短信;误点进这些短信,就很可能掉入“钓鱼网站”的陷阱,造成钱财损失。每年春节前的1个月,网络诈骗和信用卡被盗刷的报道都暴增…


车站/机场里熙熙攘攘,一不留神,我们的信用卡可能就被盗刷了。候车/机容易聚集人群的咖啡厅、餐厅等公共场所,这一幕都可能发生。


广州新闻隔空盗刷演示

 

小编看到过一则广州新闻台的实景演示,警务人员模拟“隔空盗刷” 犯罪手法进行了盗刷演示。卡明明就躺在自己的钱包里,而犯罪人员只需使用提前准备好的作案工具从你身边扫过,卡里的钱就会被刷走!这么神不知鬼不觉简直防不胜防。不过想一想现在生物科技手段这么多,这种“隔空”大法想要破解应该也不难…


图片来源:Pixabay


刷脸支付,谁也别想盗刷我的信用卡!

 

现在很多银行及发卡机构已经逐步通过指纹、虹膜和面部识别等生物识别技术,来验证持卡人身份保证刷卡安全,最常见的就是时下流行的“刷脸支付”。


我们在线购物时只需要通过摄像头或站在设备前露出自己的面部,眨眨眼来通过身份验证,然后就可以拿走商品了,是不是很爽?不用像现在一样到处找手机,再打开付款码。这个“刷脸支付”APP已经于2016年在欧洲的10几个国家上线。它比现行的支付方式更加快捷、安全,必将吸引更多的线上消费。


图片来源:Pixabay


除了线下盗刷,不法分子还可以购买软件或者硬件,利用钓鱼网站、诈骗短信、免费WiFi等手段植入木马病毒到我们的设备上,来获取信用卡信息,从而盗刷。根据信用报告机构益百利在2018年进行的一项研究,近三分之二的企业报告称,过去12个月的诈骗损失与往年同一时期持平或者更高。

 

图片来源:Pixabay


为防止巨额损失,“厮杀”分秒必争

 

信用卡盗刷/诈骗通常会带来巨额损失。研究全球支付系统的《尼尔森报告》预测,2018年,由信用卡诈骗造成的全球损失将超过310亿美元,而这个天文数字本可以用在更合适的地方,带来更有价值的改变。

 

因此,支付处理商必须采取手段有效预防、识别诈骗行为,甚至进行有力回击,如采用机器学习技术、人工智能算法和高性能计算系统。


一些支付处理公司每分每秒都在以尖端技术和充足的作战资金为武器,在这片无硝烟的战场上与不法分子做搏斗,争个你死我活。如万事达卡国际组织(Mastercard),在330个国家拥有22亿张信用卡。它每小时处理1.6亿次事务,使用机器学习算法并应用190万条规则来检查每桩交易,这要求它必须以闪电般的速度来处理大型数据集。

 

图片来源:Unsplash


在每笔交易中,机器学习算法都会检查持卡人的购物习惯、地理位置和旅行模式,以及信用卡使用的实时数据——比如你想买什么,想在哪里买,当天还买了什么。


它根据与有效交易和诈骗交易相关的规则对每次交易进行分析,目的是智胜那些有犯罪意图的人。而目前诈骗中不乏毕业于全球顶尖大学的不法分子,他们也在做大数据分析,并不比我们笨。该如何领先他们一步?识别并摧毁其诈骗模式是摆在我们面前的一道难题。

 

珍爱血汗钱,远离高风险的商家

 

除了帮助个人防范诈骗,万事达卡也帮助金融机构评估商家的信贷风险,识别高风险的商家。它采用名为MATCH的解决方案,用一个数据库来存储已知的和潜在的诈骗企业的数据。


机构可以通过MATCH来了解对方过去是否有和其他机构终止过合作,终止合作的原因是什么,从而来帮助金融机构决定是否和这个商家合作,降低商业风险,同时大大减小调查的时间、金钱成本,提高决策的准确性。而且这个数据库处于不断更新中,它每个月都会收到使用这个方案的机构提交的近100万次查询记录。

 


该解决方案可以使用几种搜索算法和新的评分功能,对结果进行索引、匹配和排序,这些功能以前无法在原有平台上实现。此外,万事达卡的员工可以更好地优化数据索引,提高搜索性能。随着行业趋势的发展和新机遇的出现,该平台将提供更大的可伸缩性和灵活性,使万事达卡能够扩展其数据集,并吸收新的数据。

 

大数据分析与运算,让这一切成为可能

 

如果没有目前高性能计算机的极速处理能力做支撑,这一切都只会是天方夜谭。这些系统与数据分析工具和软件框架一起发挥作用,利用包括FPGA在内的加速器, 以及领先的多核CPU的处理能力, 如英特尔至强处理器和英特尔至强Phi处理器,以及支持极低时延的英特尔OPA架构。该架构能提供在眨眼之间完成数百万任务的极致性能,来快速存储、处理和分析大量数据,而这恰恰是检测和预防日益严重的信用卡诈骗问题所需要的。



如今,通过能够获取和分析海量数据的工具,支付处理行业正以新的方式给诈骗者以回击。运用到防诈骗系统的技术,使得业内人士能够即时分析数据,同时不断训练算法,帮助他们提高对诈骗活动的识别能力。同时它正帮助该行业抵御商场上的不良玩家。

 

通过这些使用工具,设置更多的数字屏障,可以有效帮助阻止试图利用支付系统漏洞的犯罪分子的入侵,让合法持卡人和商户之间更有信任感,打造一个更友好的支付环境。希望在2019年年关之际,大家都能远离风险,开心过年。





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