浅谈ATM自助设备案件的类型及防范措施

2009-10-29 14:03:06来源: 中国金融网 关键字:ATM  自助设备  门禁

  近几年,随着金融科技发展,银行ATM自助设备广泛地使用,人们在体验到ATM带来的便捷性后,也看到ATM逐步地产生风险点,ATM案件呈现高发态势,这使客户的资金安全和银行的形象受到影响,银行不可避免地将ATM的风险防范作为工作重点。本文试图总结归纳ATM自助设备案件发生类型及提出相应的防范措施。

(一)ATM自助设备案件发生类型

  1、“张贴通知”类

  不法分子先将自制装置放入ATM读卡器内制造“吞卡”假象,或是在ATM出钞口设置障碍,造成ATM吐钞不成功,同时在ATM旁粘贴假冒的“客户服务投诉热线”,引诱持卡人向所谓的“银行员工”或“公安人员”透露卡号、密码等安全信息,或直接将账户资金转移到其指定的账户上。有时候,不法分子直接冒充ATM管理单位,在ATM机上张贴紧急通知或公告(如“银行系统升级”、“银行程序调试”等),要求持卡人将自己银行卡的资金通过ATM转账到指定账户上,盗取持卡人存款。

  2、机具盗取信息类

  不法分子事先在ATM插卡口里放入夹子等异物,使卡只能进不能出。不法分子则守候在旁,偷窥客户输入密码或者诱骗客户按提示操作之后,银行卡仍不能正常退出,事主误认为机器吞卡。等事主离开后,不法分子即从插卡口盗取银行卡,立即取款或更改密码后拿卡离开。

  3、短信诈骗类

  不法分子通过某些渠道获得持卡人的手机号码,通过发送短信,冒充银行卡中心工作人员,告知顾客卡内信息已泄密,为保护账户资金安全,要求立即转移卡内资金。有些顾客就会按照不法分子所设的陷阱把账号及密码告知,并将全部资金转移到不法分子所提供的账号里。

  4、银行卡调包类

  取款人在ATM上操作时,身后有人提醒取款人钱掉了, 取款人弯腰捡钱。刚拿到钱,身后的人就催促取款人快点, 取款人在匆忙取卡就离开了,过后才发现自己卡被调换,账户内的钱已被取走。还有一种情况是,客户使用ATM取款时,不法分子上前搭话,分散其注意力,设法窃取客户账户信息和密码或调换银行卡。

  5、盗窃破坏类

  犯罪分子通过爆炸、切割、砸毁、撬毁ATM机具进行暴力攻击,造成ATM机具的损坏,使银行受其损失,同时也给顾客带来不便。

  6、暴力抢劫类

  此类案件虽然发生率低,但造成的后果却是比较严重。因为犯罪分子以暴力的手段直接抢劫取款人,往往对取款人的生命和财产产生双重威胁

  7、克隆银行卡

  

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关键字:ATM  自助设备  门禁

编辑:鲁迪 引用地址:http://www.eeworld.com.cn/afdz/2009/1029/article_1980.html
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